Possibilités d’emploi dans la finance : Tendances du marché
Le domaine de la finance offre de nombreuses possibilités de carrière. Le Bureau of Labor Statistics (BLS) constate qu’en mai 2020, le revenu médian pour les postes liés à la finance était de 72 250 dollars, alors que le revenu médian global n’était que de 41 950 dollars. En outre, le BLS prévoit que près de 500 000 nouveaux emplois liés à la finance et à la comptabilité seront créés d’ici 2029.4 Ces nouvelles opportunités d’emploi s’ajoutent aux nombreux postes qui deviendront disponibles à mesure que les baby-boomers continueront à prendre leur retraite et à quitter le marché du travail.
Plusieurs des carrières financières répertoriées par le BLS ne comportent même pas de mots “finance” ou “associé” dans leur intitulé. Le BLS identifie les compétences financières comme nécessaires pour des carrières telles que les analystes de gestion et les analystes d’études de marché, ainsi que pour le travail dans la logistique. Bien entendu, de nombreuses carrières encouragent traditionnellement l’étude de la finance. Il s’agit notamment d’intitulés et de descriptions de postes tels que ceux-ci :
Directeur financier : Il supervise les aspects et produit des rapports sur les besoins financiers, les utilisations et les activités connexes d’une organisation.
Associé chargé des relations avec les investisseurs : Préparer et présenter les données financières de l’entreprise aux investisseurs et aux autres parties prenantes de l’entreprise.
Analyste budgétaire : Examine, planifie et évalue les activités financières d’une organisation.
Analyste de crédit : Examine les informations financières et connexes afin de déterminer la solvabilité des clients potentiels ; travaille généralement dans des banques commerciales et d’investissement, des coopératives de crédit et des agences de notation telles que Moody’s ou Standard and Poor’s.
Analyste financier : Recueille et examine des données afin de planifier des activités futures et d’évaluer des décisions antérieures.
Conseiller financier personnel : Fournit des conseils aux clients pour la planification financière à court, moyen et long terme.
Agent de crédit : Aide les particuliers et les organisations à demander des prêts et travaille généralement pour des institutions financières de dépôt telles que les banques commerciales.
Souscripteur d’assurance : Évalue les risques et fixe les prix des produits d’assurance tels que l’assurance-vie, l’assurance des biens et l’assurance contre les risques divers.
Examinateur financier : Il évalue et surveille les activités des institutions de dépôt afin de s’assurer que les pratiques et les comportements sont corrects.
Professeur de finance : Professeur de finance : donne des cours à l’université, fait de la recherche économique et financière et rend des services à la communauté en siégeant à des conseils d’administration et en apportant son expertise financière.
Rôles de l’analyste financier
De nombreux cadres financiers ont gravi les échelons en passant par le poste d’analyste financier. Les descriptions de poste varient d’une entreprise à l’autre, d’un secteur à l’autre et d’un organisme public à l’autre. Toutefois, le rôle de l’analyste financier comprend généralement l’étude de marché, les prévisions financières, la modélisation, l’analyse des coûts et les évaluations comparatives. Les analystes financiers recueillent des données et produisent des rapports financiers en collaboration avec plusieurs services d’une entreprise ou d’une organisation. Ils s’appuient sur le personnel de marketing et de production pour fournir des prévisions de vente précises, et ils travaillent avec les comptables pour créer des rapports financiers exacts.
En tant qu’analyste financier, vous devez posséder de solides compétences en matière de tableurs, être capable d’élaborer des modèles financiers et des états financiers pro forma, faire preuve d’excellentes capacités d’analyse et avoir une compréhension globale des processus d’entreprise. Les analystes financiers possèdent un ensemble bien diversifié de compétences commerciales et de communication, à la fois quantitatives et qualitatives. La figure 1.6 énumère certaines tâches que les analystes financiers doivent effectuer quotidiennement. Certaines entreprises exigent de leurs analystes financiers un MBA ou plusieurs années d’expérience professionnelle.
Les analystes financiers internes sont importants pour la réussite d’une entreprise ou d’une organisation car leur travail peut conduire à une utilisation plus efficace et plus rentable des ressources financières et non financières. Ses responsabilités consistent notamment à se tenir au courant des conditions du marché, à développer des modèles financiers, à réconcilier les écarts entre les prévisions et les résultats, et à servir de ressource pour la direction. Les analystes financiers s’acquittent de leurs responsabilités en élaborant et en analysant des données financières, y compris l’analyse des ratios, l’analyse des tendances, les discussions approfondies avec les directeurs de division, ainsi que la présentation et l’interprétation des informations lors de réunions et sur des plates-formes électroniques.
Les analystes financiers externes utilisent des ressources et des outils similaires pour évaluer les instruments financiers afin d’aider les sociétés d’investissement, les banquiers d’affaires et d’investissement et les investisseurs individuels qui s’appuient sur les rapports qu’ils publient. Diverses agences gouvernementales font également appel à des analystes financiers pour contribuer à la surveillance et à l’application de la réglementation.
Un rapport issu d’une enquête BLS de 2019 établit que les analystes financiers gagnent un salaire moyen de 81 590 $ et que les emplois devraient croître à un taux supérieur à la moyenne de 5 % jusqu’en 2029.
Rôles de l’analyste d’entreprise (ou de gestion)
La description de poste d’un analyste commercial ressemble beaucoup à celle d’un analyste financier. Toutefois, les solides compétences quantitatives requises pour un analyste financier sont moins mises en avant au profit d’une réflexion stratégique globale. Un analyste commercial qui réussit est capable d’évaluer les opportunités commerciales en utilisant la pensée analytique, les meilleures pratiques du secteur, le développement de processus, la constitution et l’organisation d’équipes et les technologies de l’information. Il communique ensuite les plans d’action optimaux aux décideurs exécutifs afin de maximiser la valeur en accord avec la vision et les objectifs de l’entreprise.
Les analystes d’entreprise peuvent aider à développer des stratégies et des tactiques pour faire avancer une entreprise. Ils aident à identifier les défis et les solutions. Les solutions basées sur les données permettent de commercialiser les produits plus rapidement, d’évaluer les performances et d’optimiser la production et la gamme de produits. Selon le Bureau of Labor Statistics, les tâches typiques d’un analyste commercial sont les suivantes :
-Collecte d’informations sur les problèmes à résoudre ou les procédures à améliorer
-interroger le personnel et procéder à des observations sur place pour déterminer les méthodes, l’équipement et le personnel nécessaires
-analyser les données financières, les recettes et les dépenses, les rapports sur l’emploi, etc.
-Déterminer les causes profondes des problèmes et proposer des solutions qui peuvent inclure de nouveaux systèmes, de nouvelles procédures ou des changements de personnel.
-Présenter les résultats aux décideurs
-Se concerter avec les responsables pour s’assurer que les changements sont efficaces.
Le salaire moyen des analystes de gestion était de 85 260 $ en mai 2019, et le BLS prévoit une croissance de 11 %, soit environ 94 000 nouveaux emplois, au cours de la prochaine décennie.6
Notes de bas de page
4 Bureau des statistiques du travail des États-Unis. Manuel des perspectives professionnelles. https://www.bls.gov/ooh/business-and-financial/home.htm
Job opportunities in finance: Market trends
The field of finance offers many career opportunities. The Bureau of Labor Statistics (BLS) notes that in May 2020, the median income for finance-related positions was $72,250, while the overall median income was just $41,950. In addition, the BLS predicts that nearly 500,000 new finance and accounting-related jobs will be created by 2029.4 These new job opportunities are in addition to the many positions that will become available as baby boomers continue to retire and leave the workforce.
Many of the financial careers listed by the BLS don’t even include the words “finance” or “associate” in their titles. The BLS identifies financial skills as necessary for careers such as management analysts and market research analysts, as well as for work in logistics. Of course, many careers traditionally encourage the study of finance. These include job titles and descriptions such as these:
CFO: Oversees aspects of, and reports on, an organization’s financial needs, uses and related activities.
Investor Relations Associate: Prepares and presents corporate financial data to investors and other corporate stakeholders.
Budget Analyst: Reviews, plans and evaluates an organization’s financial activities.
Credit Analyst: Reviews financial and related information to determine the creditworthiness of potential customers; usually works for commercial and investment banks, credit unions and rating agencies such as Moody’s or Standard and Poor’s.
Financial analyst: Collects and examines data to plan future activities and evaluate past decisions.
Personal financial advisor: Provides advice to customers on short-, medium- and long-term financial planning.
Loan officer: Helps individuals and organizations apply for loans, usually working for deposit-taking financial institutions such as commercial banks.
Insurance underwriter: Assesses risks and sets prices for insurance products such as life, property and casualty insurance.
Financial examiner: Evaluates and monitors the activities of deposit-taking institutions to ensure that practices and behaviors are correct.
Professor of finance: teaches university courses, conducts economic and financial research, and gives back to the community by serving on boards of directors and providing financial expertise.
Roles of the financial analyst
Many financial executives have risen through the ranks to become financial analysts. Job descriptions vary from company to company, sector to sector and public body to public body. However, the role of the financial analyst typically includes market research, financial forecasting, modeling, cost analysis and benchmarking. Financial analysts collect data and produce financial reports in collaboration with several departments within a company or organization. They rely on marketing and production staff to provide accurate sales forecasts, and work with accountants to create accurate financial reports.
As a financial analyst, you’ll need strong spreadsheet skills, the ability to develop financial models and pro forma financial statements, excellent analytical skills and a comprehensive understanding of business processes. Financial analysts possess a well-diversified set of business and communication skills, both quantitative and qualitative. Figure 1.6 lists some of the tasks that financial analysts have to perform on a daily basis. Some companies require their financial analysts to have an MBA or several years’ professional experience.
Internal financial analysts are important to the success of a company or organization because their work can lead to more efficient and cost-effective use of financial and non-financial resources. Responsibilities include staying abreast of market conditions, developing financial models, reconciling variances between forecasts and results, and serving as a resource for management. Financial analysts fulfill their responsibilities by developing and analyzing financial data, including ratio analysis, trend analysis, in-depth discussions with division managers, and presenting and interpreting information in meetings and on electronic platforms.
External financial analysts use similar resources and tools to evaluate financial instruments to assist investment firms, corporate and investment bankers, and individual investors who rely on the reports they publish. Various government agencies also hire financial analysts to assist with regulatory oversight and enforcement.
A 2019 BLS survey report states that financial analysts earn an average salary of $81,590 and that jobs are expected to grow at an above-average rate of 5% through 2029.
Business (or Management) Analyst Roles
The job description of a business analyst is very similar to that of a financial analyst. However, the strong quantitative skills required of a financial analyst are de-emphasized in favor of broad strategic thinking. A successful business analyst is able to evaluate business opportunities using analytical thinking, industry best practices, process development, team building and organization, and information technology. They then communicate optimal action plans to executive decision-makers to maximize value in alignment with the company’s vision and goals.
Business analysts can help develop strategies and tactics to move a business forward. They help identify challenges and solutions. Data-driven solutions help bring products to market faster, assess performance, and optimize production and product mix. According to the Bureau of Labor Statistics, typical business analyst duties include:
– Gathering information about problems to be solved or procedures to be improved
– Interviewing personnel and conducting on-site observations to determine methods, equipment, and personnel needed
– Analyzing financial data, revenue and expense data, employment reports, etc.
– Identifying root causes of problems and proposing solutions that may include new systems, procedures, or personnel changes
– Presenting findings to decision makers
– Liaising with managers to ensure changes are effective
The average salary for management analysts was $85,260 in May 2019, and the BLS projects growth of 11%, or about 94,000 new jobs, over the next decade.6
Footnotes
4 U.S. Bureau of Labor Statistics. Occupational Outlook Handbook. https://www.bls.gov/ooh/business-and-financial/home.htm
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